Als kind was ik een spaarder. Ik had een lila spaarpotje waar ik mijn zakgeld en de toegestopte centjes van mijn grootouders in stak. Wat was ik trots wanneer het spaarpotje vol was! Wat ik met het geld wou doen? Dat wist ik niet. Een huis kopen als ik later groot was misschien? Mijn achtjarige zelf zou schrikken als ze zou weten dat ik nu bewust voor huren kies.

Tegelijk ben ik een financiële rebel: ik heb voor ondernemerschap gekozen omdat ik zelf wou beslissen wat ik met mijn tijd wou doen. Voltijds werken in loondienst: na 10 jaar had ik er genoeg van. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat ik sindsdien niet meer werk, integendeel. Maar ik kies nu wel het type projecten en ik heb de ruimte om experimenten op te zetten. Dat heeft natuurlijk wel als gevolg dat mijn inkomen niet elke maand hetzelfde is. Ik heb sinds 2016 periodes gekend die fluctueerden tussen 800 euro inkomen per maand en 20.000 euro per maand… Ja, daar heb je een koel hoofd voor nodig. 

Emotioneel hebben deze 2 impulsen tot gevolg dat ik best veel risico durf te nemen, maar dat ik bij een bepaalde ondergrens panikeer en volledig op de rem ga staan.

Begin 2020 heb ik bijvoorbeeld een periode ingelast waarin een 2 weken per maand werkte en daarnaast experimenteerde met een nieuw project. Mijn 2 weken werk brachten te weinig op om van te leven, dus paste ik het verschil bij uit mijn spaargeld… tot ik opeens merkte dat dat nog maar 1 maand zou lukken. Dan zou al mijn geld op zijn. Ik panikeerde – wat als ik nu ziek zou worden? – duwde het nieuwe project opzij en ik nam zo veel mogelijk betaald werk aan als ik kon. Na enkele drukke maanden zag mijn spaarbuffer er alweer wat gezonder uit en later dat jaar kreeg mijn vertaalbureau het eerste grote meerjarencontract. Het onheil was afgewend.

In mijn artikel De 7 meest voorkomende oorzaken van geldstress valt dit onder oorzaak 5 (ik voelde me onzeker over mijn inkomen). Hier heb ik uit geleerd dat ik uitgavencategorieën goed gescheiden moet houden en een spaarbuffer altijd nodig is. Omdat mijn vertaalbureau ook groeide en ik verantwoordelijk werd voor het inkomen van andere mensen, verdiepte ik me in de theorie van “Profit First” en leerde dat op mijn zaak toe te passen. Later ontwikkelde ik hier een vereenvoudigde versie van voor mijn privérekeningen. Daarmee was oorzaak 1 (geen duidelijk beeld hebben van mijn situatie) ook opgelost.

Eens dat systeem was opgezet en geautomatiseerd, zag ik hoeveel rust me dat bracht. Dit is het begin geweest van mijn interesse in personal finance.